大家好，我是Miss杨，今天爆个料，某银行系信托偷梁换柱，底层爆的一塌糊涂，银保监会处罚不管用，法院判了才心不甘情不愿的还钱，这银行系的信托为啥就这么牛？这种牛逼是谁惯的？大家评论区说说您的看法！
我们来细看一下这银行系信托如何偷梁换柱，把产品搞得巨亏的，而且还比较心虚地快速做了清算，以为清算了这事就翻篇了吗?一个客户朋友他买了万这家信托的产品，最后才拿回6万多，给他整蒙了，不是说了买标准化的债券为主的产品吗？怎么亏也不会剩下零头呀。后来他跟其他受害者一起维权，多方调查，找了很多专业人士和律师，才知道其中发生了什么事情，并向银保监会投诉，甚至找律师打官司，打赢了这知名银行系的信托公司，该信托公司被判赔偿投资者万多。但是听说在执行流程上还是遇到困难，目前钱还没拿到手。
整个事情的前因后果很复杂，我看了几十页的材料，简单跟大家总结一下，其实看一下银保监会的调查结果就很清晰了。这个银行系的信托涉及多项违规。首先先讲这个信托公司投资偷梁换柱的事情，该银行系信托发了一款产品，之前说主要是投资标准化的产品的，至少占比70%。非标转标的时代，标准化的产品不容易出问题，让人也比较安心，但是这信托居然违反规定，把钱借给自己股东方发行的债券，监管规定信托理财资金不能投给信托公司的关联方，主要考虑到利益冲突和各种猫腻。但是这个信托公司打擦边球，通过多层嵌套绕道去投自己股东方的债券，规模将近17亿，这是很严重的违规行为。第二呢，是绕道投给自己有风险的信托项目去做接盘侠，去填自己其他产品的坑，也就是说可能别的项目要雷了，这家信托拿这些钱先去救那个项目，先包住风险，这可是资金池的违规行为，这个资金占比1.9亿元。这一点被银保监会认定涉及资金池，要求整改。
第三、产品已经出了风险，还大肆募集资金，想用新资金填坑，这也是严重的违规。第四、无证经营，自己银行体系的财富公司没有代销信托资质，却代销了这款信托产品。也是很严重的违规行为。
真的是条条当诛啊，到底是什么原因导致它如此胆大包天的？大家想想这个问题的根在哪里，相信您犀利的眼神会看到本质问题，评论区说说您的真知灼见。但是光这个银保监会的调查意见书还没啥用，人家还不还钱，最后投资者找律师上诉，法院判其还款。真牛，银行系真牛，真是欺负无知的投资者吗？咱们今天不是来吃瓜的，是来借别人的经验给自己避坑的。银行系的信托，银行财富公司推荐的信托产品，6-7%的固定收益，大家基本会无脑买入的，根本不知道它底层是投什么的，也无法时时监控它底层的投资情况，才酿成了这样的悲剧。做了这么些年投资，不管是自己的投资还是帮别人做资产管理，真没少吃亏，经验都是一点一点攒出来的。亏吃多了后，现在投资越来越精细，也越来越少踩坑，就是靠一个原则。产品再牛再好，看不清底层咱也不投。做到这点，有两个条件，第一个您要具有辨别底层投资产品好坏的能力，第二个底层要对您透明，您拥有对底层的监控权。这两个条件缺一不可。第一个条件大家只要愿意学习基本都可以做到，比如我们做的私募基金专栏和固收排雷专栏，就是讲理财产品底层都有哪些，他们是什么特征有哪些风险点，甚至都有实操建议，稳健性客户只要选哪几类底层就可以的。如果把这两个专栏看明白了，系统性的金融知识就建立起来了，然后在日常投资中去运用去研究很快就可以提升您对底层的辨别力，从而来辨别这个投资理财产品是不是有风险，到底适不适合您去投资。第二个条件是比较难的，除了您有辨别力，还要有监控权。比如就像今天分享的案例一样的，银行理财经理告诉您这款理财就是投标准化产品的，协议中也有写70%投资标准化产品，您知道标准化产品国家有监控，是比较安全的，投了。但是整个过程您很难监控，你让银行和信托天天给您发投资报表那是基本不可能的。这种情况下您是很难把控您投资产品的安全性的。那如何拿到这个把控权和监管权呢？通过专户就可以。我自己成立一个信托，我想投什么我来做主，你每天把投资报表发给我，我来看，我看不过来我还有顾问团队来把关。或者我成立一个基金产品，投什么我来把关，其中要买和卖需要请示我，每天一样把投资报表发给我监控。不管是信托还是基金产品，只要您有一定的经济实力，就可以设立。所以一个有钱人，如果金融认知比较强，他可以通过专户形式掌握投资的主导权和把控权。投资理财中就会处于非常有利的位置，不会成为韭菜，随便被人割。那要多有钱呢？其实也不是您想象中的那个富豪，我其中一个专户客户，他只是北京某银行的风控总监，卖了一套北京的房，拿了w就在我这边做了一个专户。这个专户完全满足他的需求，第一，他有金融辨别能力，第二通过这个专户他有了话语权和监控权。这是他经历多年各种投资理财后发现的最好的投资方案。专户的内容比较多，具体话题明天咱们再展开，今天就是借着这个爆料，告诉有点钱的人们，其实你们有更好的选择权。但是要先提高自己的金融认知，而后慢慢考虑设立专户去把控自己投资的风险，保护自己的资产。这个想法看起来有点遥远，毕竟我不是银行的风控总监，没有金融底子，难度比较大。那您就错了，银行的风控总监也是通过我们专栏课程才了解了更多实操的金融投资工具的，才了解还有专户这个事情。他的很多投资认知反而是通过专栏和我们的很多路演视频慢慢清晰起来的，以前在学校学和工作中用的都还是理论。所以哪怕您是金融小白，您也先走出第一步，把专栏的内容好好看一遍，然后再考虑第二步，相信我您是可以走好这两步的。
好的今天的分享就到这里，明天我们继续讲讲我在投资中踩过的坑，继续讲讲我们如何通过专户拿到投资的话语权和监控权的。我是miss杨，讲述身边的财富故事，让您理财不走弯路！
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